💰 Cuánto dinero necesita una persona para retirarse

¿Cuánto dinero necesitas exactamente para alcanzar la independencia financiera y no tener que trabajar nunca más?

Calculamos nuestros gastos anuales

Aplicaciones como Fintonic, o Mint nos permiten conectar nuestras cuentas bancarias y categorizar todos nuestros gastos. Aún así no es necesario complicarse con categorías, con hacer un análisis de cuánto gastamos al año sería suficiente.

Multiplicamos nuestro gasto anual por 25

Ya analizamos la regla del 4% en el artículo del Movimiento Fire. La regla del 4% viene del Estudio Trinity, realizado por la universidad de finanzas Trinity de Texas. Lo que indica dicho estudio es que si el 4% de nuestro portafolio financiero invertido en un índice como el S&P500 es suficiente para cubrir nuestros gastos anuales, nunca nos quedaremos sin dinero, puesto que el S&P500 a largo plazo siempre ha dado beneficios anualizados del 10%.

Por ejemplo si calculamos que nuestros gastos son 30.000€ brutos anuales necesitaríamos un patrimonio de 30.000 * 25 = 750,000€ invertido en bolsa en un índice bursátil como el S&P500.

Cada año podemos vender un 4%

Cada año podemos vender un 4% de este patrimonio y según esta regla nunca perderíamos dinero. De hecho, si consideramos que los impuestos de IRPF son mucho más altos que sobre la venta de acciones (aunque el valor exacto esto depende de cada país), el patrimonio necesario sería mucho menor.

Para el patrimonio de 750,000€ podemos gastar 30,000€ al año como bien hemos calculado y no haría falta trabajar ni un solo día más, puesto que el dinero que vamos retirando se va recuperando según el S&P500 va creciendo como lleva haciendo toda la vida.

Intentar predecir futuros gastos

Es buena idea intentar excedernos en nuestro cálculo para evitar posibles cambios. Algunas de las preguntas que deberíamos hacernos para calcular nuestros gastos anuales futuros son:

• ¿Tengo la Seguridad Social incluida?
• ¿Cuánto me costaría un seguro de vida al año?
• ¿Pretendo tener hijos en el futuro?

Podemos utilizar la Calculadora FIRE para calcular cuánto tardaríamos en llegar a dicho patrimonio exacto o si queremos jugar con una tasa de retiro diferente al 4%.